Покупка квартиры в ипотеку у родственников
Несмотря на достаточно жесткие требования законодательства и многочисленные банковские проверки, все еще остается достаточно много мошенников, которые «продают» свои квартиры лишь формально. На самом же деле их цель – получить от потенциального покупателя некую сумму и потом оспорить сделку в суде. С этой точки зрения, приобретать жилье у родственников обычно надежнее. Отношения могут быть разными, но мало кто решается на откровенный обман.
Можно ли купить квартиру в ипотеку у родственников
С точки зрения законодательства, это вполне возможно. Никаких прямо прописанных ограничений нет. Однако значительная часть банков смотрит на подобные операции с подозрением. Дело в том, что они имеют все признаки мошенничества.
Так как риски для банка в такой ситуации слишком большие, финансовые организации вводят определенные ограничения:
- Оценка жилья исключительно в специализированной компании. В противном случае высок риск мошенничества.
- Только безналичное перечисление денег. Это не слишком сильно решает проблему, однако сам факт того, что средства не будут переданы наличкой, а зачислятся на некий счет, с которого еще не понятно, как их снимать (многие люди не слишком хорошо разбираются в работе банков) автоматически снижает вероятность мошеннической схемы. Кроме того, безналичный перевод сложно как-то скрыть, что не позволит обратиться в суд якобы с тем, что покупатель деньги от банка получил, а продавцу их не передал.
- У продавцов должно быть другое жилье уже на момент оформления сделки. Если его нет, опять же могут возникнуть проблемы с выселением и в конечном итоге все это может дойти до суда. А банку это не выгодно.
Чтобы повысить вероятность одобрения такого кредита, рекомендуется сразу и честно объяснять сложившуюся ситуацию. Ни в коем случае нельзя скрывать того факта, что квартиру планируется покупать у родственников. Банк все равно об этом узнает и, если клиент это скрыл, скорее всего откажет в кредите.
Если же сразу объяснить, например, что отношения с родственниками не заладились, но они готовы продать квартиру для того, чтобы больше никогда не общаться с клиентом. Или чтобы он не претендовал на какое-то другое имущество и так далее. Вот в этой ситуации, при учете выполнения указанных выше условий, одобрение кредита становится вполне возможным.
Запрет на покупку квартиры в ипотеку у родственников при использовании государственных программ
Согласно п.2.1 ПП РФ №1050, государственные программы не распространяются на покупку жилья у родственников. Государство не собирается разбираться в тонкостях и нюансах взаимоотношения семей и их отдельных членов и вводит прямой запрет. В противном случае пришлось бы слишком усложнять льготные программы, предусматривая все новые и новые ограничения для той или иной ситуации.
Как купить квартиру в ипотеку у родственников
С точки зрения оформления подобного кредита, операция практически не отличается от стандартной. Возможны определенные нюансы, которые носят индивидуальный характер и отличаются от случая к случаю.
Порядок действий
- Договориться с родственниками о продаже квартиры или ее доли.
- Собрать необходимые документы.
- Выбрать подходящий банк (учитывая тот факт, что финансовые организации не слишком охотно выдают ипотеку для покупки жилья у родственников, возможно придется уделить этому моменту очень много времени).
- Подать заявку (рекомендуется подавать заявки сразу в несколько приглянувшихся банков, чтобы минимизировать затраты времени).
- В случае предварительного одобрения, обсудить с менеджером все условия будущего кредита. Отдельно отметим, что на этом этапе нужно еще раз уточнить, что квартира будет приобретаться именно у родственников (если по какой-то причине данный фактор был упущен ранее).
- Дождаться одобрения кредита.
- Заключить договора ипотеки и залога.
- Внести первоначальный взнос (в ряде случаев он не требуется).
- Проконтролировать факт отправки средств покупателю.
- Переоформить недвижимость на нового владельца.
- Предоставить в банк документы, подтверждающие, что теперь залог оформлен именно на заемщика.
Документы
Конкретный перечень бумаг может изменяться в зависимости от обстоятельств каждой отдельной сделки. Примерный список документов может выглядеть так:
- Паспорта покупателя и продавца.
- Подтверждение того факта, что у родственников-продавцов есть другое жилье.
- Документы на объект кредита.
- Отчет об оценке недвижимости от лицензированной компании (желательно той, которая аккредитована в банке, если таковые вообще есть).
- Справка 2-НДФЛ или другой документ, подтверждающий доход клиента.
- Копия трудовой книжки.
Расходы
Примерный перечень расходов на оформление ипотечного кредита:
Тип расхода | Предположительная сумма |
---|---|
Оформление согласия супруги у нотариуса (если требуется) | От 2 тысяч рублей |
Заключение договора купли-продажи | От 1 тысячи рублей |
Первоначальный взнос | От 10% суммы кредита и выше |
Страховой полис | Индивидуально, в зависимости от условий кредита и полиса |
Переоформление права собственности | 2000 рублей с 1 человека |
Сроки
Вся процедура оформления, при условии, что договоренности с родственниками достигнуты, а подходящий банк найден, может занять около 1 месяца. Большую часть этого времени финансовая организация будет решать, выдавать все же кредит или нет. Сама же сделка обычно занимает от силы 1-2 дня, чаще всего можно управиться за несколько часов.
Налоговый вычет
По закону, налоговый вычет при покупке квартиры в ипотеку у родственников не положен. Это основной недостаток такого метода, который и компенсирует возможные преимущества.
Для вас работают БЕСПЛАТНЫЕ КОНСУЛЬТАЦИИ! Если вы хотите решить именно вашу проблему, тогда:
- опишите вашу ситуацию юристу в онлайн чат;
- напишите вопрос в форме ниже;
- позвоните +7(499)938-59-17 - Москва и Московская область
- позвоните +7(812)240-85-54 - Санкт-Петербург и область
Напишите свой вопрос, наш юрист БЕСПЛАТНО подготовит ответ и перезвонит вам через 5 минут.
Отправляя данные Вы соглашаетесь с Согласием на обработку ПДн, Политикой обработки ПДн и Пользовательским соглашением
Коментарии